Cynnwys
A ydych yn byw paycheck i paycheck ac yn methu arbed unrhyw beth? Neu, i'r gwrthwyneb, peidiwch â chaniatáu unrhyw beth ychwanegol i chi'ch hun, er bod y modd yn caniatáu? Efallai eich bod wedi etifeddu’r ymddygiad hwn gan eich rhieni. Sut i gael gwared ar y teulu ariannol «felltith»? Dyma beth mae cynllunwyr ariannol yn ei gynghori.
Roedd y marchnatwr ac ymgynghorydd cyfryngau cymdeithasol Maria M. yn meddwl iddi gael ei magu mewn teulu tlawd. Roedd ei mam, gwraig tŷ, yn rheoli cyllideb y teulu yn hynod economaidd ac yn ymarferol nid oedd yn gwario arian ar unrhyw beth heblaw biliau bwyd a chyfleustodau. Roedd gweithgareddau teuluol yn cynnwys teithiau cerdded ym mharciau'r ddinas a theithiau i gaffis penblwydd.
Dim ond ar ôl graddio o'r brifysgol y dysgodd Maria fod ei thad, peiriannydd meddalwedd, yn gwneud arian da. Pam roedd mam mor stingy? Y rheswm oedd ei phlentyndod tlawd ei hun yn y pentref: prin y gallai teulu mawr gael dau ben llinyn ynghyd. Glynodd y teimlad o ddiffyg arian cyson wrthi am oes, a throsglwyddodd ei phrofiadau i’w merch.
“Rwy’n cyfyngu’n ddifrifol ar y gyllideb,” cyfaddefa Maria. Efallai’n wir ei bod hi’n byw mewn ffordd fawr, ond mae meddwl am fynd y tu hwnt i’r costau lleiaf yn ei dychryn: “Rwy’n teimlo cymysgedd rhyfedd o arswyd a hyfrydwch manig ac ni allaf wneud fy meddwl i fyny.” Mae Maria yn parhau i fwyta bwydydd cyfleus wedi'u rhewi, nid yw'n meiddio diweddaru ei chwpwrdd dillad a phrynu cyfrifiadur newydd.
Eich Arian DNA
Roedd Maria yn «heintio» gyda chynnwrf gormodol gan ei mam ac mae'n ailadrodd yr un patrwm ymddygiadol ag y cafodd ei magu. Mae llawer ohonom yn gwneud yr un peth ac nid ydym yn sylweddoli ein bod yn gweithredu o fewn ystrydeb ymddygiadol.
“Mae ein hymchwil yn dangos bod yr agweddau rydyn ni’n eu profi am arian yn ystod plentyndod yn llywio ein penderfyniadau ariannol yn ddiweddarach mewn bywyd,” meddai Edward Horowitz, seicolegydd ym Mhrifysgol Creighton (Omaha).
Mae argraffiadau plant am drin arian yn effeithio arnom mewn gwahanol ffyrdd. Os ydych chi'n rheoli'ch arian yn ddoeth, yn gwario cymaint ag y gallwch, yn talu'ch dyledion ar amser, gallwch chi briodoli hyn i arferion arian da a etifeddwyd gan eich rhieni. Os ydych yn tueddu i wneud camgymeriadau ariannol, osgoi cadw cyllideb a chadw golwg ar gyfrifon banc, efallai mai eich mam a’ch tad yw’r rheswm.
Nid yn unig y mae ein hamgylchedd yn siapio ein harferion ariannol, mae geneteg hefyd yn chwarae rhan.
“Mae plant yn dysgu o fodelau presennol. Rydyn ni'n dynwared ymddygiad ein rhieni, meddai Brad Klontz, seicolegydd ym Mhrifysgol Creighton. “Efallai nad ydym yn cofio agwedd benodol rhieni tuag at arian, ond ar lefel isymwybod, mae plant yn barod iawn i dderbyn ac yn mabwysiadu model y rhieni.”
Nid yn unig y mae'r amgylchedd yn llywio ein harferion ariannol, mae geneteg hefyd yn chwarae rhan. Canfu astudiaeth a gyhoeddwyd yn y Journal of Finance yn 2015 fod pobl ag amrywiad o un genyn penodol, ynghyd ag addysg ariannol, yn gwneud gwell penderfyniadau ariannol na phobl addysgedig heb yr amrywiad genyn hwnnw.
Cyhoeddodd y Journal of Political Economy astudiaeth arall: mae ein hagwedd at arbedion yn dibynnu ar eneteg traean. Cynhaliwyd astudiaeth arall ym Mhrifysgol Caeredin—datgelodd natur enetig y gallu i hunanreolaeth. Gall hyn fod yn gynhwysyn allweddol wrth benderfynu ar ein chwant am wariant allan o reolaeth.
Cael gwared ar y model etifeddol
Ni allwn newid ein genynnau, ond gallwn ddysgu i adnabod arferion ariannol gwael a orfodir gan ein patrymau rhieni. Dyma gynllun tri cham parod i ryddhau eich hun rhag melltith ariannol y teulu.
Cam 1: Byddwch yn ymwybodol o'r cysylltiad
Ystyriwch sut y dylanwadodd eich rhieni ar eich perthynas ag arian. Atebwch ychydig o gwestiynau:
Beth yw’r tair egwyddor sy’n ymwneud ag arian a ddysgoch gan eich rhieni?
Beth yw eich atgof cynharaf yn ymwneud ag arian?
Beth yw'r atgof mwyaf poenus o arian?
Beth ydych chi'n ei ofni fwyaf yn ariannol ar hyn o bryd?
“Gall atebion i'r cwestiynau hyn ddatgelu patrymau hynod guddiedig,” eglura'r Athro Klontz. — Er enghraifft, os nad yw eich rhieni erioed wedi siarad am arian, efallai y byddwch yn penderfynu nad yw arian yn bwysig mewn bywyd. Mae plant a gafodd eu magu gyda rhieni gwaraidd mewn perygl o etifeddu'r gred y bydd prynu pethau yn eu gwneud yn hapus. Mae pobl o'r fath yn defnyddio arian fel cymorth band emosiynol ar gyfer problemau bywyd.»
Trwy gymharu ymddygiad perthnasau â'n rhai ni, rydym yn agor cyfle unigryw i wneud newidiadau cadarnhaol yn y model sefydledig. “Pan sylweddolwch eich bod yn chwarae sgript eich rhieni neu hyd yn oed neiniau a theidiau, gall fod yn ddatguddiad go iawn,” meddai Klontz. — Mae llawer yn beio eu hunain am fyw y tu hwnt i'w modd a methu arbed dim. Maen nhw'n meddwl eu bod nhw mewn trafferthion ariannol oherwydd eu bod nhw'n wallgof, yn ddiog neu'n dwp.»
Pan sylweddolwch fod eich problemau wedi'u gwreiddio yn y gorffennol, mae gennych gyfle i faddau i chi'ch hun a datblygu arferion gwell.
Cam 2: Plymiwch i mewn i'r ymchwiliad
Unwaith y byddwch chi'n darganfod bod eich rhieni wedi trosglwyddo arferion arian gwael i chi, archwiliwch pam y gwnaethant eu ffurfio. Siaradwch â nhw am eu plentyndod, gofynnwch beth ddysgodd eu rhieni iddyn nhw am arian.
“Mae llawer ohonom yn ailadrodd sgriptiau o genhedlaeth i genhedlaeth,” meddai Klontz. “Trwy sylweddoli eich bod chi’n chwarae rhan actor arall mewn drama â hacni, gallwch chi ailysgrifennu’r sgript i chi’ch hun a chenedlaethau’r dyfodol.”
Llwyddodd Klontz i ailysgrifennu sgript y teulu. Ar ddechrau ei yrfa, cafodd anawsterau ariannol difrifol ar ôl buddsoddiad peryglus aflwyddiannus yn un o fusnesau newydd y 2000au. Roedd ei fam bob amser yn ofalus gydag arian ac nid oedd byth yn cymryd risgiau.
Penderfynodd Klontz ofyn am hanes ariannol y teulu, gan geisio deall ei gyfaredd am weithrediadau peryglus. Mae'n troi allan bod ei daid wedi colli ei gynilion yn ystod y Dirwasgiad Mawr ac ers hynny nid oedd yn ymddiried yn y banciau a rhoi'r holl arian mewn cwpwrdd yn yr atig.
“Fe wnaeth y stori hon fy helpu i ddeall pam fod gan fy mam agwedd mor barchus tuag at arian. Ac yr wyf yn deall fy ymddygiad. Roeddwn i'n meddwl bod ofn teuluol yn ein harwain at dlodi, felly es i'r pegwn arall a phenderfynu ar fuddsoddiad peryglus a arweiniodd at fy adfail.
Roedd deall hanes teuluol wedi helpu Klontz i ddatblygu tactegau buddsoddi llai peryglus a llwyddo.
Cam 3: Reflash Arferion
Gadewch i ni ddweud bod rhieni'n credu bod pob person cyfoethog yn gymedrol, felly mae cael llawer o arian yn ddrwg. Rydych chi wedi tyfu i fyny ac yn cael eich hun yn methu â chynilo oherwydd eich bod yn gwario popeth rydych yn ei ennill. Yn gyntaf, gofynnwch i chi'ch hun pam rydych chi wedi ffurfio'r arferiad hwn. Efallai fod y rhieni wedi condemnio’r cymdogion mwy ffodus, gan geisio rhesymoli eu tlodi eu hunain.
Yna ystyriwch pa mor wir yw datganiad eich rhieni. Gallwch chi feddwl fel hyn: “Mae rhai pobl gyfoethog yn farus, ond mae llawer o bobl fusnes llwyddiannus yn ceisio helpu pobl eraill. Rwyf am fod felly. Byddaf yn gwario arian er lles fy nheulu ac yn helpu pobl eraill. Does dim byd o'i le ar gael llawer o arian.”
Ailadroddwch hyn bob tro y byddwch chi'n mynd yn ôl i hen arferion. Dros amser, bydd tren newydd o feddwl yn disodli'r syniad etifeddol sy'n tanio'r arfer o wario.
Weithiau gall fod yn anodd ymdopi â'r patrwm ymddygiad etifeddol ar eich pen eich hun. Yn yr achos hwn, gall seicolegwyr ddod i'r adwy.
Awdur - Molly Triffin, newyddiadurwr, blogiwr