Sut i gael benthyciad mawr yn 2022

Nid yw cymryd benthyciad mawr, gydag agwedd orfodol at fusnes, mor anodd. Y prif beth yw y dylai'r benthyciwr gael popeth mewn trefn gydag incwm, sicrwydd benthyciad a hanes credyd. Mae banciau a sefydliadau ariannol eraill yn barod i roi benthyg i'r boblogaeth yn 2022, oherwydd eu bod yn gwneud arian da ar y llog y mae'r cleient yn ei ordalu. Byddwn yn dweud wrthych pa symiau benthyciad a gymeradwyir yn Ein Gwlad, y prif ofynion ar gyfer benthycwyr a ffynonellau lle gallwch gael arian. Rydym yn cyhoeddi cyfarwyddiadau ar sut i gael benthyciad mawr.

Amodau ar gyfer cael benthyciad mawr

Cyfarwyddiadau cam wrth gam ar gyfer cael benthyciad mawr

1. Dadansoddwch eich sgôr credyd

Bydd y benthyciwr yn bendant yn gwneud hyn i'r cleient, ond rydych chi hefyd eisiau gwybod a oes cyfle i gyfrif ar fenthyciad mawr? Mae sgôr y benthyciwr yn wybodaeth agored a gall pawb ddarganfod amdano'i hun am ddim ddwywaith y flwyddyn. Mae'r sgôr yn seiliedig ar hanes credyd. Mae coflen ariannol am bawb sydd wedi cymryd arian oddi wrth sefydliadau credyd o leiaf unwaith yn Ein Gwlad yn y blynyddoedd diwethaf yn cael ei gadw gan ganolfannau hanes credyd (BKI).

Mae wyth BCI mawr yn Ein Gwlad (rhestr ar wefan y Banc Canolog). I ddarganfod ble mae eich hanes credyd yn cael ei storio, ewch i borth Gwasanaethau'r Wladwriaeth. Yn yr adran “Trethi a chyllid” mae is-adran “Information about credit bureaus”. Cael gwasanaethau electronig ac o fewn diwrnod (fel arfer mewn cwpl o oriau), bydd yr ateb yn dod i gyfrif personol y porth.

Mynnwch restr o gysylltiadau a chyfeiriadau gwe BKI. Ewch, cofrestrwch (gallwch ddilysu trwy'r Gwasanaethau Gwladol) a gweld eich statws credyd. Mae'n rhad ac am ddim ac nid oes cyfyngiad ar nifer y ceisiadau. 

Yn 2022, mabwysiadodd Ein Gwlad raddfa sengl o 1 i 999 pwynt. Ond mae BKI yn dehongli pwyntiau yn eu ffordd eu hunain. Er enghraifft, mae gan ganolfan NBKI sgôr uchel o 594 i 903 o bwyntiau, tra bod gan Equifax sgôr yn amrywio o 809 i 896.

Rydym yn cyhoeddi tabl gyda'r sgorau cymedrig rhifyddol ar gyfer canolfannau.

Nid yw sgôr yn warant 100% o gymeradwyaeth neu wrthodiad. Bydd y banc yn ei ddefnyddio (nid oes angen i chi ddangos eich canlyniad, bydd y sefydliad ei hun yn anfon cais i'r CBI), ond bydd hefyd yn defnyddio ei offer sgorio ei hun - asesiadau benthyciwr.

Mae'r sgôr yn cael ei effeithio gan:

• llwyth dyled (faint sydd arnoch chi i fanciau eraill);
• hanes credyd a thaliadau dyledus yn y gorffennol am y saith mlynedd diwethaf;
• dyledion a werthir i gasglwyr;
• casglu dyledion drwy'r llys (gwasanaethau tai a chymunedol, alimoni, iawndal am ddifrod).

Gadewch i ni wneud portread o berson â sgôr ddelfrydol: dros y saith mlynedd diwethaf, cymerodd 3-5 o fenthyciadau a'u cau, talodd bopeth ar amser, heb oedi, ond ni thalodd yn gynt na'r disgwyl, erbyn hyn nid oes ganddo bron ddim dyledion neu ddim o gwbl. Gall benthyciwr o'r fath gymryd benthyciad mawr. Ond mae hefyd yn bwysig bodloni gofynion y banc.

2. Darganfyddwch ofynion y banc ar gyfer y benthyciwr

Rydym wedi dadansoddi cynigion banciau mawr ac wedi cyhoeddi’r portread “cymedr rhifyddol” o’r cleient delfrydol.

• Dros 22 oed.
• Y terfyn oedran uchaf yw 65-70 oed ar ddiwedd cyfnod y benthyciad.
• Dinesydd y Ffederasiwn, mae cofrestriad (propiska).
• Wedi'i gyflogi'n swyddogol mewn cwmni mawr am fwy na 6 mis.
• Mae ganddo brofiad gwaith o 1 flwyddyn.
• Sefyllfa dda (goruchwyliwr).
• Incwm uchel (nid yw taliad misol yn fwy na 50% o'r cyflog).
• Gyda hanes credyd (yn flaenorol cymerodd benthyciadau a chau yn llwyddiannus iddynt).
• Cwsmer banc cyflog.

3. Gwneud cais

Mae cymeradwyo benthyciad yn cymryd llai nag awr yn 2022. Ar y cam hwn, rydych chi'n cyflwyno holiadur byr i'r banc (trwy'r wefan, dros y ffôn neu'n bersonol), yn cyhoeddi'r swm a ddymunir ac yn derbyn ateb. Gall y swm gael ei gymeradwyo yn llai na'r angen. Isod mae ffyrdd o gael mwy.

Pe baech yn edrych ar eich statws credyd a'ch hanes a gweld bod gennych ddangosyddion cyfartalog, roedd oedi, yna peidiwch â pheryglu ceisiadau postio torfol i fanciau ar hyn o bryd. Mae eich holl geisiadau am arian yn cael eu cofnodi yn y BKI. Bydd banciau’n meddwl rhywbeth fel hyn: “Mae’r cleient hwn yn gofyn am arian yn amheus yn aml, ond beth os yw am gymryd llawer o fenthyciadau ar unwaith, a fydd yn gallu talu arnyn nhw?”

Felly, mae'n well dewis un neu ddau o fanciau sydd fwyaf teyrngar i chi. Lle roedd gennych gerdyn credyd, blaendal, neu os ydych yn gwsmer cyflogres. Arhoswch yn gyntaf am eu hateb ac os nad oedd yn addas i chi, yna anfonwch geisiadau at eraill.

4. Casglu dogfennau

Cyn cymeradwyo'r benthyciad yn derfynol, bydd angen i chi anfon set o ddogfennau i'r banc. Ni allwch gael benthyciad mawr gydag un pasbort yn unig.

Dogfennau sylfaenol. Pasbort gwreiddiol y Ffederasiwn yn y lle cyntaf. Wrth ystyried cais am swm mawr, mae'n debyg y bydd y benthyciwr yn gofyn am ail ddogfen - SNILS, pasbort, trwydded yrru.

Dogfennau ariannol. Y mwyaf teyrngar i'r rhai sy'n darparu tystysgrif 2-NDFL o incwm o waith. Gallwch ofyn amdano yn yr adran gyfrifo neu ei lawrlwytho yn eich cyfrif personol ar wefan y gwasanaeth treth - Gwasanaeth Treth Ffederal y Ffederasiwn. Ond mae banciau yn aml yn cytuno i ddatganiad incwm ar ffurf banc neu gyfriflen cyfrif yn eich enw chi.

Arall. Byddant yn gofyn i chi gadarnhau cyflogaeth a phrofiad gwaith gyda dyfyniad o'r gronfa bensiwn - Cronfa Bensiwn y Ffederasiwn. Gellir ei chael ar-lein trwy'r Gwasanaethau Gwladol, yn ogystal ag atodi copïau o dudalennau'r llyfr gwaith.

5. Arhoswch am gymeradwyaeth a chael benthyciad

Mae'r penderfyniad i roi benthyciadau mawr, banciau yn cymryd mwy o amser na benthyciadau cyffredin. Cymeradwyir cymeradwyaeth gan nifer o weithwyr ac adrannau. Fodd bynnag, nawr yn Ein Gwlad, mae gwasanaethau bancio yn canolbwyntio'n eithaf ar y cleient, felly ni fydd y sefydliad ariannol yn gohirio'r ateb. Ar ôl cyflwyno'r dogfennau, daw cymeradwyaeth fel arfer mewn un i dri diwrnod.

6. SemiчCael arian a pharatoi ar gyfer y taliad cyntaf

Bydd y banc yn trosglwyddo'r swm i'ch cyfrif, o ble bydd yn bosibl eu trosglwyddo i'r cerdyn. Mae hefyd yn bosibl archebu arian parod yn y gangen. Neu hyd yn oed danfoniad trwy gasgliad i'ch cartref, swyddfa. Peidiwch ag anghofio nodi pryd mae'r taliad benthyciad cyntaf yn ddyledus yn unol â'r amserlen. Mae'n bosibl bod eisoes y mis hwn.

Ble i gael benthyciad mawr

1. Banc

Y ffynhonnell glasurol i gymryd benthyciad mawr. Cynigiodd sefydliadau ariannol amrywiol ofynion ac amodau ar gyfer benthyciad. Mae banciau mawr yn edrych yn llym ar ymgeiswyr. Gall rhai llai neilltuo canran uwch, ond cymeradwyo'r benthyciad.

2. Siop wystlon

Mae'r siop gwystlo yn derbyn gemwaith aur, ceir, oriorau neu offer gwerthfawr fel cyfochrog. Ni allant gymryd fflatiau. Cyfrifir y swm yn seiliedig ar gost cynhyrchion. Yn unol â hynny, er mwyn i chi gael 1 rubles, mae angen i chi drosglwyddo llawer iawn o aur neu bethau gwerthfawr eraill. Ar ben hynny, nid yw pob siop wystlo yn gweithio gyda gemwaith drud.

3. Cydweithredol

Yr enw llawn yw credyd defnyddwyr cydweithredol (CPC). Nodwedd o'r gwaith yw ffioedd aelodaeth, a delir yn ychwanegol at log. Sylwch, mewn rhai achosion, hyd yn oed gydag ad-daliad cynnar, bydd yn rhaid i chi dalu ffioedd aelodaeth am gyfnod cyfan y benthyciad. Mae cyfraniadau o'r fath yn yr amserlen dalu neu wedi'u nodi yn nogfennau statudol y cwmni cydweithredol. A phe baech yn cymryd benthyciad am gyfnod o bum mlynedd, ond wedi ei ad-dalu ar ôl blwyddyn a hanner, yna bydd y llog yn cael ei ailgyfrifo ar eich cyfer, a bydd yn rhaid talu ffioedd aelodaeth am 60 mis. 

4. Buddsoddwyr

Gallwch hefyd fenthyg arian ar log gan unigolion. Y prif beth yw cytuno â'r benthyciwr ar y telerau a'u dogfennu. Cofiwch ei bod yn waharddedig i fuddsoddwyr preifat gymryd fflatiau gan unigolion fel cyfochrog - dim ond ar gyfer entrepreneuriaid unigol neu LLCs y mae'r math hwn o ddiogelwch.

Ble yn union ni fydd yn rhoi benthyciad mawr

Fel arfer mae gan sefydliadau microcredit (aka “arian cyflym”, “benthyciadau diwrnod cyflog”, MFIs) derfyn o ran maint cyfanswm cost credyd (TCP). Er enghraifft, ni all MFI roi mwy na 30 rubles i fenthyciwr.

Pa symiau y gellir eu rhoi

– Mae uchafswm y swm a gymeradwywyd yn dibynnu, yn gyntaf oll, ar y math o fenthyciad. Os ydym yn sôn am roi arian wedi'i warantu gan eiddo, er enghraifft, fflat neu gar, yna bydd yr uchafswm yn cael ei gyfrifo o werth yr eiddo. Mae benthyciadau wedi’u gwarantu fel arfer yn cael eu rhoi gan fanciau bach, ymhlith eu cleientiaid nid oes llif cyson o fenthycwyr gyda lefel uchel o incwm swyddogol, – meddai arbenigwr ariannol, pennaeth y Grŵp Cymorth Alexey Lashko.

Gyda benthyciad wedi'i warantu, mae'r rhan fwyaf yn cyfrifo'r uchafswm fel 40-60% o werth yr eiddo. Ond mae'r farchnad eiddo tiriog yn newid yn gyson, a dyna pam y gallwch chi gael gan y banc yn y pen draw nid y swm roeddech chi'n ei ddisgwyl. Mae rhai banciau yn cyhoeddi symiau hyd at 30 miliwn o rubles a sicrhawyd gan eiddo tiriog, er enghraifft, tai. 

Gyda benthyciad wedi'i warantu, mae angen i chi hefyd wirio'ch incwm.

Pan nad oes cyfochrog, mae lefel incwm, llwyth credyd a ffactorau eraill yn cael eu hystyried.

— Un o'r meini prawf pwysig yw bodolaeth prosiect cyflog sy'n defnyddio cyfrif credydwr ac eitem draul. Er enghraifft, os ydych chi'n gwario tua 50 mil rubles ar fwytai bob mis, yna mae'n debyg y byddwch chi'n cael eich cymeradwyo ar gyfer terfyn credyd mwy heb gyfochrog. Mae prosiectau cyflogres yn chwarae i ddwylo'r cleient, yn enwedig os yw'n gyflogai i sefydliad mawr. Yn yr achos hwn, mae gennych bob cyfle i dderbyn hyd at 500 rubles heb gadarnhad o incwm a chyfochrog, - ychwanega Alexey Lashko.

I gymryd benthyciad mawr, mae hanes credyd yn bwysig iawn. Os ydych wedi caniatáu oedi dro ar ôl tro am gyfnod nad yw'n fwy na 7 diwrnod, bydd y banc yn ei ddileu fel troshaenau technegol. Ond os ydych wedi bod hyd at 30 diwrnod busnes yn ddyledus yn ystod y flwyddyn neu ddwy ddiwethaf, mae'n debygol y cewch gynnig math o fenthyciad wedi'i warantu. Mewn achosion lle mae llawer o oedi mewn hanes am gyfnod o fwy na 60 diwrnod gwaith, dim ond yn erbyn diogelwch eiddo y gellir cael benthyciad. 

Os nad ydych yn fodlon ar y swm a gymeradwywyd, gallwch ei gynyddu. Gellir gwneud hyn yn y ffyrdd canlynol:

1. cynnydd mewn incwm. Mae incwm ychwanegol yn awgrymu cynnwys gwarantwr sydd ag incwm swyddogol sefydlog neu swyddogol amodol yn y broses drafodion;
2. addewid o eiddo. Gyda chyfochrog ychwanegol, gall y swm gan y benthyciwr gynyddu'n sylweddol.

Gall banciau ymddwyn yn wahanol: mae rhai yn gosod eu hamodau eu hunain ac yn disgwyl y bydd y cleient yn eu derbyn yn ddiamod. Mae eraill yn fwy teyrngar ac yn trafod gyda'r benthyciwr. Gall banciau o'r fath wella amodau am wythnosau os byddwch yn ychwanegu gwarantwyr cyfochrog a newydd yn raddol. O ganlyniad, rydych chi'n cael yr amodau disgwyliedig, ond nid mor gyflym â chymeradwyaeth swm “caled” heb gyfochrog. 

- Dim ond yn yr achosion hynny pan fyddwch chi'n gleient mawr y mae bargeinio gyda banc yn bosibl, ac mae gan y banc ei hun ddiddordeb mewn cydweithredu â chi. Mewn sefyllfa o'r fath, gallwch chi gyflwyno'ch amodau eich hun ac, yn fwyaf tebygol, bydd gweithwyr y sefydliad ariannol yn eu derbyn neu'n cynnig dewis arall cyfforddus, y nodiadau arbenigol.

Mae uchafswm y benthyciad yn cael ei gyfyngu gan y gyfraith. Mae Banc Canolog Ein Gwlad yn gosod uchafswm cyfanswm cost credyd (TCC) ar gyfer pob math o fenthyciad. Dylai'r gost hon gynnwys yr holl wasanaethau ychwanegol, gan gynnwys yswiriant ac eraill.

Rhennir y dangosydd yn nhermau a symiau. Dyrennir cost lawn y benthyciad i’r categorïau canlynol:

• benthyca sicr;
• benthyca heb ei warantu;
• morgais;
• benthyciad ceir, ac ati.

Mae'r Banc Canolog yn cyhoeddi'r wybodaeth ddiweddaraf mewn adran arbennig o'i wefan. Mae'n cael ei diweddaru'n rheolaidd - hyd at bum gwaith y flwyddyn.

Cwestiynau ac atebion poblogaidd

Atebir cwestiynau gan arbenigwr ariannol, pennaeth y Grŵp Cwmnïau Cymorth Alexey Lashko.