Benthyciad wedi'i warantu gan fflat yn 2022

Mae yna lawer o fythau am fenthyciadau wedi'u gwarantu gan fflat ar y We: maen nhw'n ofni bod sefydliadau ariannol yn llythrennol yn “gwasgu” eiddo tiriog, ac mae'r dyluniad mor gymhleth fel na all benthycwyr cyffredin heb addysg gyfreithiol neu economaidd ei ddarganfod.

Yn wir, fel popeth sy'n ymwneud â chyllid, mae benthyciadau a sicrhawyd gan fflat yn parhau i fod yn faes swmpus gyda llawer o arlliwiau. Os nad ydych chi'n gwybod sut mae benthyciadau o'r fath yn gweithio, gallwch chi grwydro i ddiweddglo ariannol. Byddwn yn siarad am yr amodau ar gyfer cael benthyciad wedi'i warantu gan fflat yn 2022, y banciau sy'n eu cyhoeddi ac yn siarad ag arbenigwr am sut y gall cleientiaid gael cymeradwyaeth.

Beth yw benthyciad morgais

Benthyciad cartref yw benthyciad y mae benthyciwr yn ei roi i fenthyciwr ar log. Rhwymedigaethau y benthyciwr gyda benthyciad o'r fath yn cael eu cefnogi gan y morgais y fflat.

Gwybodaeth ddefnyddiol am fenthyciadau morgais

* Nodir y cyfraddau cyfartalog ar gyfer chwarter II 2022

Pan fydd cleient yn gwneud cais i fanc gyda chais am fenthyciad, sefydliad ariannol (gyda llaw, gall fod nid yn unig banc!) Yn edrych ar faint ac o dan ba amodau y benthyciwr anghenion. Y ffordd hawsaf a chyflymaf i gael cerdyn credyd. Ond minws y cynnyrch yw swm cymedrol y benthyciad a'r angen i ad-dalu'r ddyled yn gyflym, fel arall bydd llog yn dechrau diferu.

Gallwch droi at fenthyciad clasurol. Cyhoeddir y swm cyfan ar unwaith, a byddwch yn ei ddychwelyd mewn rhandaliadau bob mis. Fodd bynnag, er mwyn rhoi arian i'r cleient, rhaid i'r banc fod yn sicr o'i ddibynadwyedd. Felly, efallai y bydd yn gofyn ichi ddod â thystysgrif incwm, dod o hyd i warantwyr, cyd-fenthycwyr, ac ati.

Gallwch ddangos eich dibynadwyedd trwy gynnig eiddo fel cyfochrog. Er enghraifft, fflat. Y math hwn o eiddo tiriog yw'r un y mae galw mwyaf amdano ym maes benthyca gwarantedig. Mae mechnïaeth yn fesur diogelwch. Hynny yw, mae'r benthyciwr, fel petai, yn yswirio ei hun rhag i'r cleient beidio â thalu'r benthyciad.

Os na chaiff y benthyciad ei ad-dalu, bydd y banc neu sefydliad ariannol arall yn cau o dan gyfreithiau'r Ffederasiwn trwy'r llys, ac ar ôl hynny bydd y fflat yn cael ei roi ar ocsiwn. Mae colli eich unig gartref yn frawychus. Ond os ydych chi'n delio â benthyciwr cydwybodol, yna ni all werthu fflat y benthyciwr. Yma mae'r gyfraith yn diogelu buddiannau'r credydwr a'r person. Yn ogystal, mae'n fuddiol i'r credydwr bod y person yn parhau i dalu, yna ni fydd yn rhaid iddo ddelio ag achos cyfreithiol ac adennill.

Mae'r addewid wedi'i gofrestru yn nogfennau Rosreestr - mae'r adran hon yn cadw cofnodion o eiddo tiriog yn Ein Gwlad. Ni ellir gwerthu fflat o'r fath heb ganiatâd y benthyciwr. Ar yr un pryd, nid oes neb yn troi'r perchennog allan, cyn belled â'i fod yn talu'r benthyciad ar amser.

Manteision cael benthyciad cartref

Am amser hir. Rhoddir benthyciad rheolaidd ar gyfartaledd am 3-5 mlynedd. Gellir ad-dalu benthyciad a sicrhawyd gan fflat hyd at 25 mlynedd os yw'r banc yn cytuno i'r amod hwn.

Llai o ofynion ar gyfer portread y benthyciwr. Cyn rhoi benthyciad, mae sefydliad ariannol yn cynnal sgôr o ddarpar gleient, hynny yw, mae'n dadansoddi ei ddiddyledrwydd. Edrych i weld a oes dyledion yn y gronfa ddata o feilïaid (FSSP), benthyciadau di-dâl, a oedd oedi yn gynharach ar fenthyciadau, a oes cyflogaeth swyddogol. Mae unrhyw un o'r ffactorau hyn yn effeithio'n negyddol ar y sgôr sgorio. Gall addewid o fflat niwtraleiddio peth o'r negyddoldeb, ac felly gynyddu'r siawns o gymeradwyaeth.

Mae swm y benthyciad posibl yn uwch. Mae'r benthyciwr wedi yswirio ei hun yn erbyn diffyg talu a gall gymeradwyo swm benthyciad mwy na heb warant gyfochrog.

Ailstrwythuro ac ail-ariannu eu dyledion. Dychmygwch fod y benthyciwr wedi cronni llawer o rwymedigaethau i wahanol fanciau a chredydwyr eraill. Gall gymryd swm mawr, talu'r holl ddyledion a thalu dim ond un benthyciad yn bwyllog.

Gallwch barhau i fyw mewn fflat. Gwnewch atgyweiriadau yno (y prif beth yw ei wneud heb ailddatblygu anghyfreithlon), cofrestru tenantiaid neu ei rentu. Ond mae rhai benthycwyr yn gwahardd darparu tai.

I unrhyw bwrpas. Ni fydd y benthyciwr yn gofyn ar gyfer beth mae angen yr arian arnoch.

Islaw'r gyfradd. Ar gyfartaledd, gan 4% na benthyciad heb cyfochrog.

Anfanteision cael benthyciad wedi'i warantu gan fflat

Treuliau ychwanegol. Daw'r benthyciad hwn gyda chost. Yn gyntaf, ar gyfer asesu tai. Mae yna sefydliadau arbennig sy'n llunio albymau gwerthuso. Maen nhw'n anfon arbenigwr, mae'n archwilio ac yn tynnu lluniau o'r iard, y tŷ, y fynedfa, y fflat. O ganlyniad, mae'n pennu cost tai. Mae'r gwasanaeth yn costio 5-000 rubles. Mae'r ail gost ar gyfer yswiriant gwrthrych. Rhaid i'r benthyciwr fod yn sicr na fydd unrhyw beth yn digwydd i'r cyfochrog.

Ni ellir ei werthu'n rhydd. Nid yw'r addewid yn caniatáu i'r perchennog gael gwared ar y fflat yn llawn, fel na fydd y benthyciwr yn gwerthu'r tŷ yn sydyn ar un adeg heb ganiatâd y banc. Mae banciau'n gyndyn o gytuno i'r gwerthiant, ar yr amod y bydd yr arian o'r gwerthiant yn cael ei ddefnyddio ar unwaith i dalu'r ddyled.

Gallwch chi golli eich cartref. Os mai dim ond eich fflat chi yw hwn a'ch bod chi'n byw ar eich pen eich hun, yna chi sydd â'r cyfrifoldeb i gyd. Ond os oes gennych chi deulu, perthnasau, ac ni allech ad-dalu'r benthyciad, bydd yn rhaid i chi chwilio am dŷ dros dro.

Nid yw pris y fflat yn hafal i swm y benthyciad. Bydd y benthyciad yn rhoi uchafswm o 80% o bris eiddo tiriog, ar yr amod eich bod yn darparu datganiadau incwm, cyd-fenthycwyr, gwarantwyr, ac ati. Mae'r benthyciwr eisiau bod yn sicr, rhag ofn y bydd force majeure, yn gallu gwerthu'r gwrthrych yn gyflym er mwyn adennill ei gostau.

Amseroedd prosesu estynedig. Ar gyfartaledd, o bythefnos i fis.

Amodau ar gyfer cael benthyciad wedi'i warantu gan fflat

Gofynion benthyciwr

Oed 18-65 oed. Gall benthycwyr symud y terfynau uchaf ac isaf. Anaml y rhoddir benthyciadau mawr i bobl dan 21 oed.

Dinasyddiaeth y Ffederasiwn a chofrestru, hy cofrestru. Mae tramorwyr hefyd yn cael eu hystyried, ond nid pob banc.

Man gwaith parhaol ac incwm am y 3-6 mis diwethaf. Ddim yn orfodol, ond yn ddymunol. Fel arall, bydd y gyfradd yn uwch.

Gofynion Eiddo

Nid yw fflatiau'n cael eu hystyried: 

• mewn tai brys;
• heb ei breifateiddio;
• ymhlith y perchenogion mae plant dan oed neu analluog;
• sy'n ymddangos mewn achos troseddol agored neu sy'n destun anghydfod yn y llys.

Gwrthrychau i fod yn wyliadwrus ohonynt:

• yn cael ei adeiladu;
• tai i'w hadnewyddu;
• cyfranddaliadau yn y fflat;
• ystafelloedd mewn fflat cymunedol;
• hen dai (gyda lloriau pren);
• dan arestiad;
• sydd eisoes wedi'u haddo, er enghraifft, o dan forgais;
• os yw plant wedi'u cofrestru, ymhlith y perchnogion mae rhai sydd wedi mynd i wasanaeth milwrol neu sydd yn y carchar;
• mae'r fflat wedi'i etifeddu'n ddiweddar;
• bod y tŷ wedi'i gynnwys yn y rhestr o dreftadaeth ddiwylliannol;
• fflat yn ZATO (dinasoedd caeedig yn y Ffederasiwn, lle mae mynediad yn ffordd osgoi).

Apartments, adeiladau preswyl, tai tref yn cael eu cymryd yn fodlon, ond eiddo masnachol go iawn yn ôl disgresiwn y banc.

Rhaid i'r fflat gael gwres, cyflenwad dŵr, trydan. Mae rhai banciau yn gosod amod ar y tŷ. Er enghraifft, rhaid iddo gael o leiaf bedwar fflat a dau lawr.

- Rhaid i'r fflat fod yn hylif ac wedi'i leoli mewn dinas neu bentref ger y ddinas. Mae hyn yn angenrheidiol er mwyn gwerthuso'r fflat yn gywir, ac os oes angen, ei werthu'n gyflym. Felly, nid oes galw mawr am fflatiau mewn ardaloedd anghysbell o ddinasoedd, sy'n golygu bod y benthyciwr mewn perygl o beidio â dychwelyd ei arian o fewn yr amserlen ddisgwyliedig, yn esbonio'r gofynion ar gyfer eiddo tiriog Elvira Glukhova, Cyfarwyddwr Cyffredinol y cwmni "Canolfan Ariannu Cyfalaf".

Sut i gael benthyciad wedi'i warantu gan fflat

1. Penderfynwch ar fenthyciwr

A chyflwyno cais i'r banc neu sefydliad ariannol i'w ystyried. Ar yr adeg hon, mae'n ddigon nodi'r enw llawn, llais y swm benthyciad a ddymunir a pharodrwydd i ddarparu fflat ar fechnïaeth. Gellir cyflwyno'r cais dros y ffôn, ar y wefan (os darperir cyfle o'r fath) neu yn bersonol i ddod i'r gangen.

Mae banciau, ar gyfartaledd, o fewn dwy awr, yn ateb a yw eich cais wedi'i gymeradwyo ymlaen llaw neu a ydynt yn cyhoeddi gwrthodiad.

2. Casglu dogfennau

Unwaith y bydd eich cais wedi’i gymeradwyo, er mwyn cael cymeradwyaeth derfynol, bydd angen y canlynol arnoch:

• copi o basbort gyda chofrestriad;
• mae rhai benthycwyr yn gofyn am ail ddogfen. Er enghraifft, TIN, SNILS, pasbort, trwydded yrru, ID milwrol;
• dogfennau ar gyfer y fflat. Rhaid iddynt nodi mai chi yw'r perchennog. Bydd contract gwerthu, dyfyniad o'r USRN yn ei wneud (y ffordd hawsaf yw ei archebu ar wefan y Siambr Cadastral Ffederal am 290 rubles neu un papur yn yr MFC am 390 rubles). Os cawsoch y fflat trwy benderfyniad llys neu drwy etifeddiaeth, yna mae angen y papurau priodol;
• tystysgrif incwm 2-treth incwm personol o'r gweithle - yn ôl eich disgresiwn, yn cynyddu'r siawns o gymeradwyaeth a'r uchafswm;
• dogfennau cyd-fenthycwyr. Yn ôl y gyfraith, bydd cyd-fenthycwyr yn berchnogion fflatiau eraill (os o gwbl) neu'ch priod. Os ydych wedi llunio contract priodas gyda notari, yn unol â hynny ni all y priod (a) gael gwared ar y fflat, yna dewch â'r ddogfen. Os nad yw'r priod eisiau bod yn gyd-fenthyciwr, bydd angen i chi hefyd lofnodi papurau am hyn gyda notari.
• casgliad gan y cwmni yswiriant ar barodrwydd i yswirio'r fflat ac albwm gan y cwmni gwerthuso, sy'n nodi pris yr eiddo. Sylwch fod rhai sefydliadau ariannol yn gweithio gyda gwerthuswyr a chwmnïau yswiriant sydd wedi'u hachredu ganddynt yn unig.

3. Aros am benderfyniad y benthyciwr

Mae banciau'n ystyried dogfennau o dri diwrnod i fis. Wrth gwrs, mae pawb yn ceisio cyflymu'r broses a gwneud popeth mewn amser byr, ond mewn gwirionedd gellir ei ohirio.

4. Cofrestru addewid

Benthyciad wedi'i gymeradwyo? Yna cafwyd y cam olaf ond un cyn derbyn yr arian. Mae angen i chi gael blaendal ar gyfer fflat. Gwneir hyn yn Rosreestr neu yn yr MFC. Ar ôl hynny, ni ellir gwerthu'r fflat yn rhydd heb ganiatâd y morgeisai.

Mae rhai banciau yn ymarfer ffeilio dogfennau o bell gyda Rosreestr er mwyn peidio â gwastraffu amser ar deithiau a chiwiau. I wneud hyn, mae angen llofnod electronig arnoch, mae'n costio o 3000 rubles. Mae rhai sefydliadau ariannol yn talu cleientiaid am gyflawni llofnod o'r fath.

5. Cael arian a dechrau talu eich benthyciad

Mae arian yn cael ei drosglwyddo i gyfrif banc neu ei roi mewn arian parod. Mae'n rhaid i chi hysbysu ymlaen llaw o'ch dymuniad i dderbyn arian parod, oherwydd efallai na fydd y swm gofynnol ar gael wrth y ddesg arian. Ynghyd â'r cytundeb benthyciad, cyhoeddir amserlen dalu. Efallai y bydd y taliad cyntaf ar y benthyciad eisoes yn y mis cyfredol.

Ble yw'r lle gorau i gael benthyciad morgais?

Banks

Maent yn mynd ati i roi benthyg yn erbyn diogelwch fflat. Ar yr un pryd, mae ganddynt yr amodau cymeradwyo benthyciad mwyaf llym, oherwydd yr ydym yn sôn am strwythur ariannol mawr. Mae llawer o sefydliadau, yn ffederal mawr a lleol, yn barod i gymryd eiddo tiriog fel cyfochrog.

Cyfleustra benthyciad banc yn y weithdrefn ymgeisio. Gellir gwneud popeth heb ymweliad wyneb yn wyneb â'r swyddfa os yw'r sefydliad yn gweithio gyda'r fformat hwn. Hynny yw, ffoniwch y ganolfan alwadau neu gadewch gais ar y wefan. Mewn achos o gymeradwyaeth ymlaen llaw, anfonwch ddogfennau trwy e-bost at y rheolwr. Mewn achosion prin, mae hyd yn oed yn bosibl cofrestru blaendal ar-lein a derbyn arian ar gerdyn. Er ei fod yn bosibl yn yr hen ffasiwn - bob tro i ddod i'r adran.

Manteision ac anfanteision

Buddsoddwyr

Yn 2022, gall buddsoddwyr - unigolion a chwmnïau - roi benthyciadau wedi'u gwarantu gan fflat i endidau cyfreithiol ac entrepreneuriaid unigol yn unig ar gyfer datblygu busnes. Yn flaenorol, buont hefyd yn gweithio gyda dinasyddion cyffredin - unigolion. Ond yn Ein Gwlad bu llawer o drasiedïau personol, pan oedd pobl yn llythrennol yn cael eu “gwasgu allan” o fflatiau gyda diddordeb dirfawr a thelerau’r contract. Felly, gwaherddir i fuddsoddwyr fenthyca ar ddiogelwch fflat i unigolion preifat.

Manteision ac anfanteision

Ffyrdd ychwanegol

Yn flaenorol, roedd siopau gwystlo a sefydliadau microgyllid yn benthyca yn erbyn diogelwch fflatiau. Nawr ni chaniateir iddynt wneud hynny. Dim ond CPCs oedd ar ôl – cwmnïau cydweithredol defnyddwyr credyd.

Mae eu cyfranogwyr - cyfranddalwyr - yn gwneud cyfraniadau o'u cronfeydd i'r “pot cyffredin”. Fel y gall cyfranddalwyr eraill fenthyg arian gyda'r arian hwn. Ac o ddiddordeb bydd buddsoddwyr yn derbyn eu hincwm. Pe bai CCPs yn cael eu creu i ddechrau ar gyfer anghenion cylch cyfyng o bobl (cronfeydd budd cilyddol o'r fath), erbyn hyn maent yn eang ac yn agored i aelodau newydd. Yn gyntaf oll, fel y gellir eu credydu. Caniateir i CCPs roi benthyciadau morgais.

Manteision ac anfanteision

Adolygiadau arbenigol ar fenthyciad wedi'i warantu gan fflat

Fe wnaethom ofyn i Elvira Glukhova, ein harbenigwr o Ganolfan Ariannu Cyfalaf, ddweud wrthym yn fanwl am y cynnyrch hwn.

“Arf yn bennaf yw benthyciad wedi'i warantu gan eiddo tiriog. Ac fel unrhyw offeryn, mae'n dda mewn rhai ffyrdd, ac yn ddrwg mewn rhai ffyrdd. Dydych chi ddim yn morthwylio ewinedd gyda sgriwdreifer, ydych chi? Y mwyaf rhesymol fyddai defnyddio benthyciad wedi'i warantu gan fflat mewn dau achos.

Ad-dalu dyledion cyfredol. Er enghraifft, mae gennych bedwar benthyciad arian parod + dau gerdyn credyd + wyth micro fenthyciad. Mae sefyllfaoedd o'r fath yn digwydd mewn bywyd mewn gwirionedd, nid oes unrhyw beth i fod â chywilydd ohono. Mae'r rhan fwyaf o'n cleientiaid yn dod â'r broblem hon. Mae hanes credyd yn hedfan i'r affwys, mae person ar fin methdaliad ...

Pan fyddwch yn cymryd y benthyciad cyntaf ac yn ei dalu ar ei ganfed, nid oes unrhyw broblemau. Cymerwch yr ail un, mae hynny'n iawn hefyd. Chi sy'n cymryd y trydydd - mae'n ymddangos yn oddefadwy, ond mae naid fach mewn incwm ac mae'r holl lwyth gwaith hwn yn dechrau effeithio. Mae'n rhaid i mi dynnu arian parod o gardiau credyd ar frys a thalu iddi. Yna byddwch yn mynd i ficrofenthyciadau i dalu cardiau credyd. Mae eisoes yn ffordd i unman. 

Fodd bynnag, gallwch gymryd benthyciad wedi'i warantu gan eiddo tiriog, lleihau'r taliad o dair i bedair gwaith, ymestyn y benthyciad am 15 mlynedd neu fwy. Ac mae hynny'n golygu mynd i mewn i'r amserlen a thalu'n dawel. Y prif beth yw peidio â chymryd benthyciadau mwyach, fel arall byddwn yn dychwelyd i'r sefyllfa flaenorol, dim ond y fflat sydd wedi'i addo hefyd.

Pan fyddwch chi'n ddyn busnes. Busnes bach neu berchenogaeth unigol. Mae arnom angen cyfalaf gweithio ar frys, er enghraifft, ar gyfer prynu nwyddau. Rydych chi'n deall y byddwch chi'n gwerthu'r holl nwyddau ymhen chwe mis neu flwyddyn ac yn gallu cau'r benthyciad, a bydd yr elw yn talu costau llog y benthyciad. Wrth gwrs, mae risg na fydd y nwyddau'n cael eu prynu neu y bydd rhywbeth yn mynd o'i le. Ond os ydych chi'n hyderus yn eich hun ac yn eich ymrwymiad, yna cymerwch fenthyciad wedi'i warantu gan fflat - mae hon yn ffordd dda o wneud elw.

Ond os ydych chi am gymryd benthyciad wedi'i warantu gan fflat er mwyn hedfan i Dubai am wyliau, ac nad ydych chi'n gwybod pa mor bell i dalu ar y benthyciad hwn, yna peidiwch â'i gymryd beth bynnag. Dyma’r llwybr i ddyled.”

Cwestiynau ac atebion poblogaidd

Yn ateb cwestiynau Elvira Glukhova, Cyfarwyddwr Cyffredinol y cwmni "Canolfan Ariannu Cyfalaf".